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VeloxCalc

Calculateur de prêt automobile (US)

Estimez les mensualités de votre voiture, le total des intérêts et le coût complet de possession, incluant la taxe de vente, la valeur de reprise et les frais de titre, avec un calendrier d'amortissement complet.

$

Prix de détail suggéré (MSRP) ou prix négocié avant rabais.

Type de mise de fonds
$
$

Estimation de KBB, Carvana ou devis d'un concessionnaire.

%

Plage typique pour un véhicule neuf : 3,5 % à 9 %.

mois
%

Taux combiné État + local, par ex. 7,25 %.

$

Frais de dossier, titre, immatriculation et accessoires du concessionnaire.

Résultat

Mensualité

487,58 $

Montant du prêt
25 900,00 $
Mise de fonds
7 000,00 $
Valeur de reprise nette
5 000,00 $
Taxe de vente
2 100,00 $
Frais et titre
800,00 $
Total des versements
29 254,75 $
Total des intérêts
3 354,75 $
Coût total de la voiture
41 254,75 $

Calculé avec le moteur v1.0.0

Mensualité 487,58 $ sur 60 mois. Vous payez 3 354,75 $ d'intérêts pour un coût total de voiture de 41 254,75 $.

Calendrier d'amortissement
AnnéeSolde de départPayéCapitalIntérêtsSolde final
125 900,00 $5 850,96 $4 686,17 $1 164,79 $21 213,83 $
221 213,83 $5 850,96 $4 921,02 $929,94 $16 292,82 $
316 292,82 $5 850,96 $5 167,63 $683,33 $11 125,19 $
411 125,19 $5 850,96 $5 426,62 $424,34 $5 698,57 $
55 698,57 $5 850,96 $5 698,58 $152,37 $0,00 $

Comment votre mensualité de prêt auto est calculée

Ce calculateur de prêt auto américain utilise la formule d'amortissement à intérêt simple standard de l'industrie avec des mensualités égales. Le capital de votre prêt est construit à partir du prix affiché du véhicule, moins toute mise de fonds et toute reprise, plus la taxe de vente applicable (perçue sur la différence imposable dans la plupart des États) et tous les frais de titre, d'immatriculation ou de dossier.

M = P × r·(1+r)n / [(1+r)n − 1]
où P = capital du prêt, r = taux annuel ÷ 1200, n = mois financés
Base imposable = max(PrixVéhicule − ValeurReprise, 0)

Une durée courante pour une voiture neuve est de 60 ou 72 mois ; les voitures d'occasion sont fréquemment financées sur 36 à 60 mois. Réduire la durée vous fait toujours économiser des intérêts sur la durée du prêt, même si le taux est identique.

Ce qui affecte votre mensualité de voiture

Reprise vs. mise de fonds en espèces

Réduire le capital est le levier le plus puissant sur votre mensualité et les intérêts totaux. Une reprise fonctionne de manière identique à une mise de fonds en espèces pour la réduction du capital ; selon votre État, elle peut également réduire la portion imposable de la vente, car de nombreuses juridictions taxent PrixVéhicule − Reprise plutôt que le seul prix affiché.

Le piège de la durée : pourquoi 84 mois semble bon marché mais coûte cher

Prolonger la durée du prêt de 60 à 84 mois réduira considérablement votre mensualité, mais vous payez beaucoup plus d'intérêts et passez des années profondément sous l'eau par rapport à la dépréciation. Exécuter quelques scénarios (cliquez sur l'onglet Calendrier) est le moyen le plus rapide de comparer.

Frais de titre, de dossier et taxe de vente

Ces extras « à la sortie » sont systématiquement financés et peuvent facilement ajouter 5–10 % au capital. Des champs de saisie pour les frais de titre/dossier et la taxe de vente spécifique à l'État sont inclus afin que le chiffre affiché par la calculatrice corresponde au contrat final.

Exemple de scénario

**SUV neuf de 35 000 $, mise de fonds de 7 000 $, reprise de 5 000 $, TAP de 4,9 %, 60 mois, taxe de vente de 7 %, frais de 800 $.

  • Base imposable = max(35 000 − 5 000, 0) = 30 000 $ → taxe de vente = 2 100 $
  • Capital du prêt = 35 000 + 2 100 + 800 − 7 000 − 5 000 = 25 900 $
  • Mensualité P&I (4,9 %, 60 mois) ≈ 485,85 $
  • Total des paiements ≈ 29 151 $ → intérêts totaux ≈ 3 251 $
  • Coût total de la voiture (prix + taxes + frais + intérêts) ≈ 41 151 $

Passer de 60 à 72 mois réduit la mensualité à environ 411 $, mais ajoute environ 740 $ d'intérêts supplémentaires sur le prêt.

Interpréter le calendrier d'amortissement

Le calendrier décompose chaque mois (ou chaque année) en solde de départ, capital remboursé, intérêts payés et solde final. Au début du prêt, une part plus importante de votre paiement va aux intérêts ; à mesure que le solde diminue, le capital devient la composante dominante. Payer 50–100 $ supplémentaires vers le capital au début de la durée peut faire économiser des mois et des centaines de dollars sur le coût total.

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