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VeloxCalc

Calculateur de prêt étudiant

Estimez votre mensualité de prêt étudiant, le total des intérêts et un calendrier d'amortissement sur 10/20/25 ans pour les prêts fédéraux Stafford, PLUS et les prêts privés, incluant le différé pendant les études.

$
%
années
Type de prêt
Plan de remboursement
mois

Résultat

Mensualité

334,53 $

Capital emprunté
30 000,00 $
Total des intérêts
9 318,87 $
Total payé
40 143,87 $
Coût total du prêt
40 143,87 $

Calculé avec le moteur v1.0.0

Mensualité 334,53 $, intérêts totaux 9 318,87 $ sur 10 années.

Calendrier d'amortissement
AnnéeSolde de départPayéCapitalIntérêtsSolde final
130 825,00 $4 014,36 $2 378,38 $1 636,02 $28 446,63 $
228 446,63 $4 014,36 $2 512,52 $1 501,84 $25 934,10 $
325 934,10 $4 014,36 $2 654,27 $1 360,13 $23 279,84 $
423 279,84 $4 014,36 $2 803,98 $1 210,42 $20 475,86 $
520 475,86 $4 014,36 $2 962,15 $1 052,24 $17 513,71 $
617 513,71 $4 014,36 $3 129,22 $885,16 $14 384,48 $
714 384,48 $4 014,36 $3 305,74 $708,64 $11 078,73 $
811 078,73 $4 014,36 $3 492,21 $522,17 $7 586,51 $
97 586,51 $4 014,36 $3 689,19 $325,19 $3 897,31 $
103 897,31 $4 014,36 $3 897,31 $117,08 $0,00 $

Comment les prêts étudiants fédéraux et privés s'amortissent

Cet outil traite les prêts fédéraux (Stafford subventionnés/non subventionnés, Grad PLUS, Parent PLUS) et privés via des intérêts simples quotidiens — la même méthode que les gestionnaires américains.

Intérêts quotidiens = Capital restant dû × (APR ÷ 365)
Intérêts mensuels cumulés = Intérêts quotidiens × Jours du cycle

Prêts Stafford subventionnés vs. non subventionnés

Prêt subventionné : le Département de l'éducation paie les intérêts pendant vos études (mi-temps min.), la grâce de 6 mois et tout report autorisé. Prêt non subventionné, Grad PLUS ou privé : les intérêts courent dès le versement, même pendant vos études.

Prêts privés et taux variables

Les prêts privés n'offrent généralement pas les protections fédérales (remboursement selon revenu, remise service public, reports prolongés) et peuvent comporter des taux variables. Épuisez toujours votre admissibilité fédérale avant le privé.

Comparer les stratégies de remboursement

Les emprunteurs fédéraux choisissent entre plusieurs plans aux mensualités et coûts intérêts très différents.

Standard 10 ans

Mensualités égales sur 120 mois. Rembourse le plus vite et coûte le moins d'intérêts totaux — le meilleur choix si vous pouvez vous le permettre.

Progressif

Mensualités faibles au départ, augmentent environ tous les deux ans sur 10 ans. Intérêts totaux supérieurs, mais utile aux jeunes diplômés dont les revenus montent régulièrement.

Basé sur le revenu (IDR)

Plans SAVE, PAYE, IBR, ICR : plafonnent la mensualité à 5–20 % du revenu discrétionnaire et remettent le solde après 20–25 ans. Utilisez l'estimateur SAVE sur StudentAid.gov pour comparer.

Report, tolérance et capitalisation

Pendant report ou tolérance, vos paiements sont suspendus, mais le traitement des intérêts dépend du prêt et du programme.

Ce qui se passe pendant le report

Stafford subventionné : l'État paie les intérêts. Non subventionné / privé : intérêts courent chaque jour. Si vous ne les payez pas au fur et à mesure, ils sont capitalisés (ajoutés au capital) à la fin du report. La capitalisation augmente la mensualité future et les intérêts totaux.

Capital 30 000 $, APR 5,5 %, standard 10 ans, report de 6 mois après diplôme (non subventionné).

  • Intérêts report 6 mois ≈ 30 000 $ × 0,055 × 6/12 ≈ 825 $
  • Capital au début remboursement ≈ 30 825 $
  • Mensualité standard ≈ 335 $
  • Total paiements 10 ans ≈ 40 200 $ → intérêts ≈ 9 375 $

Sans report ni capitalisation : mensualité ≈ 326 $, intérêts ≈ 9 130 $ — une différence de ~245 $ causée par seulement six mois d'intérêts reportés.

Payer les intérêts cumulés chaque mois pendant le report — même sans capital — évite la capitalisation et vous fait économiser durablement.

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