Méthodologie
Les intérêts composés signifient que vous gagnez des intérêts sur votre dépôt et sur les intérêts qu'il a déjà gagnés. La calculatrice utilise la formule standard des intérêts composés pour le dépôt initial :
A = P × (1 + r ÷ n)n × t
où P est le dépôt initial, r le taux d'intérêt annuel sous forme décimale (5 % = 0,05), n le nombre de périodes de capitalisation par année et t le nombre d'années.
Les versements réguliers sont ajoutés selon leur propre échéancier — mensuel ou annuel. Pour combiner n'importe quelle fréquence de versement avec n'importe quelle fréquence de capitalisation, la calculatrice convertit le taux en un taux équivalent par période de versement :
i = (1 + r ÷ n)n ÷ p − 1
où p est le nombre de versements par année. Le solde augmente ensuite période par période : les intérêts au taux i sont ajoutés, et chaque versement est déposé à la fin de la période (ou au début, si vous choisissez cette option). Tous les montants sont calculés avec des décimales exactes et arrondis au cent près uniquement lors de l'affichage.
Exemple
Vous déposez 10 000 $ à 5 % par année, capitalisé mensuellement, et ajoutez 200 $ à la fin de chaque mois pendant 10 ans.
- Le seul dépôt initial augmente jusqu'à 10 000 × (1 + 0,05 ÷ 12)120 = 16 470,09 $.
- Vos versements totalisent 120 × 200 $ = 24 000 $.
- Solde final : 47 526,55 $, dont 13 526,55 $ d'intérêts.
La ventilation année par année sous la calculatrice montre comment la part des intérêts augmente au fil du temps.
Remarques et hypothèses
- Taux constant : le taux reste le même pendant toute la période. Les taux d'épargne réels et les rendements des investissements changent, et les investissements peuvent perdre de la valeur.
- Pas de taxes, frais ou inflation : les intérêts peuvent être imposables, les comptes peuvent facturer des frais, et l'inflation réduit ce que le solde final peut acheter. Aucun de ces éléments n'est inclus.
- Les intérêts sont réinvestis : tous les intérêts restent sur le compte et continuent de se capitaliser.
- Cette calculatrice est destinée à l'éducation et à la planification. Elle ne constitue pas un conseil financier ; pour les décisions concernant votre argent, envisagez de consulter un professionnel qualifié.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre APR et APY ?
L'APR est le taux annuel sans capitalisation. L'APY (rendement annuel en pourcentage) inclut l'effet de la capitalisation au cours de l'année. Un taux de 5 % capitalisé mensuellement donne un APY d'environ 5,12 %. Les banques aux États-Unis font la promotion de l'APY pour les comptes d'épargne.
Dans quelle mesure la fréquence de capitalisation est-elle importante ?
Moins que les gens ne l'attendent. Passer d'une capitalisation annuelle à mensuelle augmente légèrement le résultat ; passer de mensuelle à quotidienne ne le modifie qu'un peu plus. Le taux et le temps pendant lequel vous restez investi comptent bien davantage.
Est-ce important quand je fais mes versements ?
Oui, un peu. Les versements effectués au début de chaque période gagnent des intérêts pendant une période de plus que les versements effectués à la fin, de sorte que le solde final est quelque peu plus élevé.
Qu'est-ce que la règle de 72 ?
Une estimation rapide : divisez 72 par le taux annuel pour savoir approximativement combien d'années il faut pour que l'argent double. À 6 %, cela correspond à environ 12 ans. Utilisez la calculatrice pour obtenir un chiffre exact.