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VeloxCalc

Calculadora de Intereses a Plazos y CET/APR (Cuotas / Parcelas)

Compare métodos de interés: Tabla Price (SAC/Tabela Price), Interés Simple, Add-On, Regla Canadiense. Calcule el APR/CET efectivo real para préstamos a plazos en Brasil, México y América Latina (cuotas, parcelas).

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Resultado

Pago mensual / por período

$1,004.12

Monto financiado (principal - pago inicial)
$10,000.00
Pago mensual / por período
$1,004.12
Tasa Efectiva Anual (CET / APR)
34.49%
Total de intereses pagados
$1,749.41
Comisiones de apertura / procesamiento
$300.00
Total pagado (principal + intereses + comisiones)
$12,349.41

Calculado con el motor v1.0.0

12 × $1,004.12. APR efectivo: 34.4889%, intereses totales: $1,749.41.

Monto financiado (principal - pago inicial)$10,000.00
Pago mensual / por período$1,004.12
Tasa Efectiva Anual (CET / APR)34.49%
Total de intereses pagados$1,749.41
Comisiones de apertura / procesamiento$300.00
Total pagado (principal + intereses + comisiones)$12,349.41

12 × $1,004.12

Cronograma de cuotas (Cuotas / Parcelas)
NºPrincipalInteresesComisionesTotalSaldo restante
1$746.62$257.50$300.00$1,304.12$9,553.38
2$765.28$238.83$0.00$1,004.12$8,788.10
3$784.41$219.70$0.00$1,004.12$8,003.68
4$804.03$200.09$0.00$1,004.12$7,199.66
5$824.13$179.99$0.00$1,004.12$6,375.53
6$844.73$159.39$0.00$1,004.12$5,530.80
7$865.85$138.27$0.00$1,004.12$4,664.96
8$887.49$116.62$0.00$1,004.12$3,777.46
9$909.68$94.44$0.00$1,004.12$2,867.78
10$932.42$71.69$0.00$1,004.12$1,935.36
11$955.73$48.38$0.00$1,004.12$979.63
12$979.63$24.49$0.00$1,004.12$0.00

Calculadora de Intereses a Plazos: Descubre el Coste Real del Crédito

Esta herramienta sirve a consumidores de Latinoamérica para comparar el coste real del crédito: tarjetas, préstamos personales, CDC, vehículos y planes de cuotas ("parcelas" en Brasil, "cuotas" en el resto). Soporta métodos de Brasil, México, Colombia y Argentina: Tabla Price (SAC), Adicional (flat), Interés Simple, Regla Canadiense y tasa fija.

Cuota Mensual (Price) = P × r·(1+r)n / [(1+r)n − 1]
CET / TAE Efectiva = [(1 + Cargos Totales / Principal)365/Días − 1] × 100 %
P = principal, r = tasa nominal mensual, n = cuotas

Muchos prestatarios en LATAM solo miran la cuota o la "tasa nominal" y terminan pagando 2–3× el precio tras comisiones y seguros. Esta calculadora compara homogéneamente mediante el CET — la tasa efectiva exigida por el Banco Central de Brasil que incluye todos los cargos.

Métodos: Price vs. Adicional

Comercios y bancos mezclan métodos deliberadamente: algunos muestran cuotas menores en el folleto pero ocultan intereses totales mucho mayores. Entender la diferencia ahorra un 20–50 % en compras típicas.

Tabla Price (SAC) vs. Método Adicional

Tabla Price (amortización francesa): cada cuota cubre intereses devengados primero y luego reduce el principal — los intereses disminuyen con el tiempo. Misma matemática que hipotecas US.

Método Adicional (flat rate): calcula todo el interés por adelantado sobre el principal íntegro para todo el plazo y lo divide por cuotas. Sigues pagando intereses sobre dinero ya devuelto.

Mismo ejemplo: 2.000 BRL, 48 meses, 2,5 % mensual:

  • Price: ≈ BRL 71,70 × 48 = BRL 3.442 total → ~BRL 1.442 intereses
  • Adicional: BRL 91,67 × 48 = BRL 4.400 total → ~BRL 2.400 intereses

Son BRL 958 más (66 % extra) solo por elegir Adicional en la letra pequeña.

Comisiones Ocultas: IOF, Apertura, Seguro

Casi todos los préstamos suman cargos extra: IOF (Brasil 0,38 %/día + 3 %/año), apertura/originación (1–8 %), registro, seguro prestamista (0,1–0,5 %/mes), multa por retraso (hasta 2 % en Brasil) y cobros. Todo debe entrar en el CET/TAE.

Cómo Usar: Mercados LATAM (BRL / MXN / ARS / COP)

  1. Elige moneda (BRL, MXN, ARS, COP, USD, PEN, CLP).
  2. Introduce precio al contado o principal.
  3. Selecciona método: Price, Adicional, Simple o Regla Canadiense.
  4. Añade tasa nominal, plazo y comisiones (IOF, apertura, seguro, registro).
  5. Compara: cuota, total a pagar, intereses y CET/TAE efectiva anual.

Brasil: móvil R$ 4.000, 12× parcelas, 3,9 %/mes nominal, 2 % IOF, R$ 80 registro, Adicional (tarjeta tienda 2026).

  • Principal: R$ 4.000 · Interés Adicional: R$ 1.872
  • IOF: ~R$ 152 · Registro: R$ 80
  • Total: R$ 6.104 · Cuota: ~R$ 509
  • CET efectivo ≈ 78–82 % anual — 2× la tasa nominal por comisiones + Adicional cobrando interés sobre principal ya devuelto.

Un CDC personal al 2,2 %/mes (Price, 1 % originación) baja el CET a ~32–34 %/año y ahorra ~R$ 1.500.

CET / CAT / TEA: Confía en Este Número

El CET brasileño (Circular BACEN 4.015) obliga a reflejar TODO cargo (intereses, IOF, seguros, registro) y a divulgarlo con la misma tipografía que la nominal. México usa CAT; Colombia exige TEA. Siempre confía en CET/CAT/TEA — nunca en la tasa nominal mensual.

Aviso Legal YMYL

Esta calculadora ofrece ilustraciones educativas. No es asesoramiento financiero, oferta de crédito ni respaldo a ningún prestamista, ni sustituye leer el contrato vinculante y la divulgación CET de la entidad real. Tasas, IOF, reglas CAT/TEA/CET, seguros, topes de usura, multas y normativas de consumo varían por país (Brasil, México, Colombia, Argentina…) y tipo de prestamista (banco, Sofom, tarjeta, fintech) y cambian a menudo. Verifica cifras con el prestamista, compara ≥3 ofertas y consulta a un asesor independiente o agencia de consumo (Procon, Profeco, SIC) antes de firmar. Los importes reales facturados pueden diferir por redondeo, conteo de días, pagos o cargos no declarados.

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