Pular para o conteúdo principal
VeloxCalc

Calculadora de Juros de Parcelas e CET/APR (Cuotas / Parcelas)

Compare métodos de juros: Tabela Price (SAC), Juros Simples, Add-On, Regra Canadense. Calcule o verdadeiro CET/APR efetivo para empréstimos parcelados no Brasil, México e América Latina (cuotas, parcelas).

R$
parcelas
%
%
R$

Resultado

Pagamento mensal / por período

R$ 1.004,12

Valor financiado (principal - entrada)
R$ 10.000,00
Pagamento mensal / por período
R$ 1.004,12
Taxa Efetiva Anual (CET / APR)
34,49%
Total de juros pagos
R$ 1.749,41
Taxas de processamento / abertura
R$ 300,00
Total pago (principal + juros + taxas)
R$ 12.349,41

Calculado com o motor v1.0.0

12 × R$ 1.004,12. CET efetivo: 34.4889%, juros totais: R$ 1.749,41.

Valor financiado (principal - entrada)R$ 10.000,00
Pagamento mensal / por períodoR$ 1.004,12
Taxa Efetiva Anual (CET / APR)34,49%
Total de juros pagosR$ 1.749,41
Taxas de processamento / aberturaR$ 300,00
Total pago (principal + juros + taxas)R$ 12.349,41

12 × R$ 1.004,12

Cronograma de parcelas (Cuotas / Parcelas)
NºPrincipalJurosTaxasTotalSaldo restante
1R$ 746,62R$ 257,50R$ 300,00R$ 1.304,12R$ 9.553,38
2R$ 765,28R$ 238,83R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 8.788,10
3R$ 784,41R$ 219,70R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 8.003,68
4R$ 804,03R$ 200,09R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 7.199,66
5R$ 824,13R$ 179,99R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 6.375,53
6R$ 844,73R$ 159,39R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 5.530,80
7R$ 865,85R$ 138,27R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 4.664,96
8R$ 887,49R$ 116,62R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 3.777,46
9R$ 909,68R$ 94,44R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 2.867,78
10R$ 932,42R$ 71,69R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 1.935,36
11R$ 955,73R$ 48,38R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 979,63
12R$ 979,63R$ 24,49R$ 0,00R$ 1.004,12R$ 0,00

Calculadora de Empréstimo Parcelado: Descubra o Verdadeiro Custo do Crédito

Esta calculadora ajuda tomadores de empréstimo em toda a América Latina a comparar o custo real do crédito: cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamento de CDC de loja, empréstimos automotivos e planos de “parcelas / cuotas” no ponto de venda. Ela suporta métodos usados por credores brasileiros, mexicanos, colombianos e argentinos: Tabela Price (SAC), Add-On, Juros Simples, Regra Canadense e Taxa Flat.

Parcela Mensal (Price) = P × i·(1+i)n / [(1+i)n − 1]
CET / APR Efetiva = [(1 + Encargos Totais / Principal)365/Dias − 1] × 100 %
P = principal, i = taxa mensal nominal, n = parcelas

Muitos tomadores de empréstimo da LATAM só verificam a parcela mensal ou a “taxa mensal nominal” e acabam pagando 2–3× o preço de compra após taxas e seguro. Esta calculadora impõe uma comparação justa calculando o CET — a taxa anual efetiva obrigatória pelo Banco Central do Brasil que inclui cada encargo.

Métodos de Juros: Tabela Price vs. Add-On

Varejistas e bancos misturam deliberadamente os métodos porque alguns mostram parcelas com aparência menor enquanto escondem juros totais muito maiores. Entender a diferença economiza 20–50 % em compras típicas.

Tabela Price (SAC) vs. Add-On (Adicional)

Tabela Price (amortizável): cada pagamento cobre primeiro os juros acumulados, depois reduz o principal — os juros diminuem com o tempo. Mesma matemática dos financiamentos imobiliários dos EUA.

Add-On (taxa flat): os juros totais são cobrados antecipadamente sobre o principal original integral por todo o prazo, depois divididos pelas parcelas. Você continua pagando juros sobre o dinheiro que já pagou.

Mesmos R$ 2.000, 48 meses, 2,5 % mensais nominais:

  • Price: ~R$ 71,70 × 48 = R$ 3.442 totais → ~R$ 1.442 juros
  • Add-On: R$ 91,67 × 48 = R$ 4.400 totais → ~R$ 2.400 juros

Isso é R$ 958 a mais (66 % de juros extras) apenas por escolher Add-On nas letras miúdas.

Taxas Ocultas: IOF, Originação, Seguro

Quase todos os empréstimos da LATAM adicionam taxas além dos juros declarados: IOF (Brasil: 0,38 %/dia + 3 %/ano), originação (1–8 %), registro, seguro prestamista (0,1–0,5 %/mês), multa por atraso (até 2 % no Brasil) e custos de cobrança. Todos devem entrar no CET/APR para uma comparação justa.

Como Usar: Mercados LATAM (BRL / MXN / ARS / COP)

  1. Escolha a moeda (BRL, MXN, ARS, COP, USD, PEN, CLP).
  2. Informe o preço à vista ou principal emprestado.
  3. Escolha o método: Price, Add-On, Simples ou Regra Canadense.
  4. Insira a taxa nominal e o prazo; adicione taxas como valor ou %.
  5. Compare: parcela, pagamento total, juros e CET/APR anual efetiva.

Brasil: Celular R$ 4.000, 12× parcelas, 3,9 %/mês nominais, 2 % de IOF, R$ 80 de registro, Add-On (cartão de loja de varejo 2026).

  • Principal: R$ 4.000 · Juros Add-On: R$ 1.872
  • IOF: ~R$ 152 · Registro: R$ 80
  • Reembolso total: R$ 6.104 · Mensal: ~R$ 509
  • CET Efetivo ≈ 78–82 %/ano — 2× a taxa nominal devido a taxas + Add-On pagando juros sobre principal pago.

Pegar um empréstimo CDC a 2,2 %/mês (Price, 1 % de originação) reduz o CET para ~32–34 %/ano e economiza ~R$ 1.500.

CET / CAT / TEA: Confie Neste Número, Não na Taxa Nominal

O CET do Brasil (Circular BACEN 4.015) obriga que cada encargo seja divulgado no mesmo tamanho de fonte. O México usa CAT; a Colômbia exige TEA. Quando as ofertas diferirem, sempre confie em CET/CAT/TEA — nunca na taxa mensal nominal.

Aviso de YMYL

Esta calculadora fornece apenas ilustrações educacionais. Não é conselho financeiro, uma oferta de crédito, um endosso ou um substituto para a leitura integral do contrato de crédito juridicamente vinculante e da divulgação do CET da instituição real. As taxas, regras de IOF, CAT/TEA/CET, seguros, multas e leis de proteção ao consumidor variam por país (Brasil, México, Colômbia, Argentina etc.) e tipo de credor (banco, Sofom, cartão de varejo, fintech) e mudam com frequência. Verifique todos os valores com o credor, compare ≥3 ofertas e consulte um consultor independente ou órgão de defesa do consumidor (Procon, Profeco, SIC) antes de assinar. Os valores reais cobrados podem diferir devido a arredondamento, contagem de dias, horário de pagamento ou encargos não divulgados.

Calculadoras relacionadas