Metodología
El interés compuesto significa que usted gana intereses sobre su depósito y sobre los intereses que ya generó. Para el depósito inicial, la calculadora usa la fórmula estándar del interés compuesto:
A = P × (1 + r ÷ n)n × t
donde P es el depósito inicial, r la tasa de interés anual en forma decimal (5% = 0.05), n el número de períodos de capitalización por año y t el número de años.
Los aportes periódicos se suman según su propio calendario: mensual o anual. Para combinar cualquier frecuencia de aportes con cualquier frecuencia de capitalización, la calculadora convierte la tasa en una tasa equivalente por período de aporte:
i = (1 + r ÷ n)n ÷ p − 1
donde p es el número de aportes por año. Luego el saldo crece período por período: se suman los intereses a la tasa i y cada aporte se deposita al final del período (o al inicio, si elige esa opción). Todos los montos se calculan con decimales exactos y solo se redondean al centavo al mostrarlos.
Ejemplo
Usted deposita $10,000 al 5% anual, con capitalización mensual, y aporta $200 al final de cada mes durante 10 años.
- El depósito inicial por sí solo llega a 10,000 × (1 + 0.05 ÷ 12)120 = $16,470.09.
- Sus aportes suman 120 × $200 = $24,000.
- Saldo final: $47,526.55, de los cuales $13,526.55 son intereses.
El detalle año por año, debajo de la calculadora, muestra cómo crece la parte de los intereses con el tiempo.
Notas y supuestos
- Tasa constante: la tasa no cambia durante todo el período. Las tasas de ahorro y los rendimientos reales varían, y las inversiones pueden perder valor.
- Sin impuestos, comisiones ni inflación: los intereses pueden pagar impuestos, las cuentas pueden cobrar comisiones y la inflación reduce lo que puede comprar con el saldo final. Nada de esto se incluye.
- Los intereses se reinvierten: todos los intereses se quedan en la cuenta y siguen generando intereses.
- Esta calculadora tiene fines educativos y de planificación. No es asesoría financiera; para decisiones sobre su dinero, considere consultar a un profesional calificado.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
La APR es la tasa anual sin capitalización. El APY (rendimiento porcentual anual) incluye el efecto de la capitalización durante el año. Una tasa del 5% con capitalización mensual da un APY de aproximadamente 5.12%. En Estados Unidos, los bancos anuncian el APY de las cuentas de ahorro.
¿Qué tanto importa la frecuencia de capitalización?
Menos de lo que se suele pensar. Pasar de capitalización anual a mensual sube un poco el resultado; pasar de mensual a diaria lo cambia solo un poco más. La tasa y el tiempo que mantiene su dinero invertido importan mucho más.
¿Importa cuándo hago mis aportes?
Sí, un poco. Los aportes al inicio de cada período generan intereses durante un período más que los aportes al final, así que el saldo final es algo mayor.
¿Qué es la regla del 72?
Es una estimación rápida: divida 72 entre la tasa anual para saber aproximadamente en cuántos años se duplica su dinero. Al 6%, son unos 12 años. Use la calculadora para obtener una cifra exacta.