Metodologia
Juros compostos significam que você ganha juros sobre o seu depósito e sobre os juros que ele já gerou. A calculadora usa a fórmula padrão de juros compostos para o depósito inicial:
M = C × (1 + i ÷ n)n × t
onde C é o depósito inicial, i a taxa de juros anual em forma decimal (5% = 0,05), n o número de períodos de capitalização por ano e t o número de anos.
Contribuições regulares são adicionadas em sua própria programação — mensal ou anual. Para combinar qualquer frequência de contribuição com qualquer frequência de capitalização, a calculadora converte a taxa em uma taxa equivalente por período de contribuição:
j = (1 + i ÷ n)n ÷ p − 1
onde p é o número de contribuições por ano. O saldo então cresce período a período: juros à taxa j são adicionados, e cada contribuição é depositada no final do período (ou no início, se você escolher essa opção). Todos os valores são calculados com decimais exatos e arredondados para o centavo apenas quando exibidos.
Exemplo
Você deposita R$ 10.000 a 5% ao ano, capitalizado mensalmente, e adiciona R$ 200 no final de cada mês por 10 anos.
- Só o depósito inicial cresce para 10.000 × (1 + 0,05 ÷ 12)120 = R$ 16.470,09.
- Suas contribuições totalizam 120 × R$ 200 = R$ 24.000.
- Saldo final: R$ 47.526,55, dos quais R$ 13.526,55 são juros.
O detalhamento ano a ano abaixo da calculadora mostra como a parcela de juros cresce ao longo do tempo.
Observações e premissas
- Taxa constante: a taxa permanece a mesma por todo o período. As taxas reais de poupança e os retornos de investimentos mudam, e investimentos podem perder valor.
- Sem impostos, taxas ou inflação: os juros podem ser tributáveis, contas podem cobrar tarifas e a inflação reduz o que o saldo final pode comprar. Nada disso está incluso.
- Juros são reinvestidos: todos os juros permanecem na conta e continuam se capitalizando.
- Esta calculadora serve para educação e planejamento. Não é aconselhamento financeiro; para decisões sobre seu dinheiro, considere conversar com um profissional qualificado.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre APR e APY?
APR é a taxa anual sem capitalização. APY (rendimento percentual anual) inclui o efeito da capitalização dentro do ano. Uma taxa de 5% capitalizada mensalmente dá um APY de cerca de 5,12%. Bancos nos EUA divulgam APY para contas de poupança.
Quanto importa a frequência de capitalização?
Menos do que as pessoas esperam. Passar de capitalização anual para mensal aumenta o resultado ligeiramente; passar de mensal para diária muda só um pouco mais. A taxa e o tempo que você permanece investido importam muito mais.
Importa quando eu faço minhas contribuições?
Sim, um pouco. Contribuições no início de cada período rendem juros por um período a mais do que contribuições no final, então o saldo final é um pouco maior.
O que é a Regra de 72?
Uma estimativa rápida: divida 72 pela taxa anual para ver aproximadamente quantos anos leva para o dinheiro dobrar. A 6%, são cerca de 12 anos. Use a calculadora para um valor exato.